Qué es Mi Primera Vivienda
Es un programa de la Comunidad de Madrid pensado para que los jóvenes que pueden pagar una cuota de hipoteca, pero no tienen ahorrada la entrada, puedan comprar su primera vivienda. Los bancos normalmente financian hasta el 80 % del valor; con este plan, la Comunidad avala una parte adicional y la hipoteca puede llegar al 95 % del precio.
Cómo funciona el aval
La hipoteca la concede un banco adherido al programa, con sus condiciones habituales de estudio de solvencia. La Comunidad de Madrid actúa como avalista del tramo que excede del 80 %, de modo que el comprador solo necesita aportar en torno al 5 % del precio más los gastos e impuestos.
El aval reduce la entrada, pero no la deuda: pagarás intereses sobre el 95 % del precio y la cuota será mayor que con una hipoteca al 80 %.
Requisitos principales
- Ser joven dentro de la edad que fija el programa (en su lanzamiento, menores de 35 años).
- Residir en la Comunidad de Madrid durante el tiempo mínimo exigido.
- Que sea la primera vivienda y vaya a ser la residencia habitual.
- Que el precio de la vivienda no supere el máximo establecido (en su lanzamiento, 390.000 euros).
- Superar el análisis de riesgo del banco: ingresos estables y cuota asumible.
Los requisitos y el listado de bancos pueden cambiar con cada convocatoria; consúltalos en la web oficial de la Comunidad de Madrid antes de buscar vivienda.
Cómo solicitarlo
- Comprueba que cumples los requisitos.
- Pide estudio a varios bancos adheridos: las condiciones varían.
- Busca la vivienda y revisa su estado y documentación antes de firmar arras.
- El banco tramita la operación con el aval y se firma la compra y la hipoteca ante notario.
Y el aval ICO del Estado
Además del programa autonómico existe una línea estatal de avales gestionada por el ICO para jóvenes y familias con menores a cargo, con requisitos de ingresos y de precio. Ambos persiguen lo mismo, financiar más allá del 80 %, pero tienen reglas distintas; tu banco te dirá cuál aplica en tu caso.
Lo que no cubre
El aval financia el precio, no las sorpresas. Si después de comprar aparece una humedad, hay que renovar la instalación eléctrica o cambiar ventanas, ese dinero sale de tu bolsillo, y con una hipoteca al 95 % el margen suele ser pequeño. Por eso, más que nunca, conviene una inspección antes de comprar: desde 197 € con IVA.
Bancos y condiciones
El programa se canaliza a través de entidades adheridas, que mantienen sus propias condiciones de tipo de interés, vinculaciones y comisiones. Compara la FEIN de varias: el aval cubre el tramo alto, pero el precio del dinero lo pone cada banco. Ver hipoteca fija o variable.
Ejemplo orientativo
| Concepto | Hipoteca habitual (80 %) | Con aval (95 %) |
|---|---|---|
| Precio de la vivienda | 250.000 € | 250.000 € |
| Préstamo | 200.000 € | 237.500 € |
| Entrada necesaria | 50.000 € | 12.500 € |
| Gastos e impuestos (aprox.) | ~17.000 € | ~17.000 € |
Cifras orientativas. La cuota será mayor con el 95 %.
Qué vivienda buscar
Con el margen ajustado de una hipoteca al 95 %, conviene una vivienda que no requiera obras inmediatas. Fíjate en instalaciones, humedades, ventanas y estado del edificio. Una inspección antes de comprar desde 197 € puede evitar gastos de miles de euros.
Errores frecuentes
- Firmar arras antes de tener la aprobación del banco.
- No reservar dinero para gastos e impuestos.
- Olvidar el seguro de hogar y la tasación.
- Elegir vivienda al límite del precio máximo sin margen para imprevistos.
Preguntas frecuentes
¿Cubre también los gastos de compra?
No. El aval permite financiar hasta el 95 % del precio, pero los impuestos y gastos hay que pagarlos aparte.
¿Puedo comprar obra nueva?
Sí, siempre que se cumplan los requisitos de precio y uso como vivienda habitual.
¿Qué pasa si compro con mi pareja?
Los requisitos se aplican a los compradores según las bases del programa; consulta cómo se valoran en compras conjuntas.
¿El banco me puede denegar la hipoteca aunque cumpla los requisitos?
Sí. El aval no sustituye el estudio de solvencia del banco.